银行净资产收益率（ROE）排名：谁才是银行界的“赚钱机器”YYDS？

哟，各位股海冲浪，财富自由梦想家们！今天咱们不聊别的，就聊聊银行圈里的“年度财报大考”成绩单——净资产收益率（ROE）！这玩意儿，说白了就是银行给股东赚了多少钱，简直是衡量一家银行“赚钱能力”的黄金指标！你不是股东？没关系，了解这个也能帮你“慧眼识珠”，看看哪个银行是真正的“印钞机”，哪个是“躺平族”！是不是瞬间觉得这玩意儿比追剧还有意思？别急，好戏才刚刚开始！

首先，咱们得搞清楚，这“净资产收益率”是啥玩意儿？它的英文名叫Return on Equity，简称ROE。简单粗暴点说，它就是银行每投入一块钱的净资产，能给股东带来多少钱的收益。打个比方，你开了家奶茶店，投了10万块钱，一年下来赚了2万块净利润，那你的ROE就是20%。这20%就是你投入的这10万块钱的“效率”！对于银行这个庞然大物来说，ROE就更是一个能看透它“内功”深浅的照妖镜。ROE越高，说明银行利用股东的钱来赚钱的效率越高，这对于股东爸爸们来说，简直是“真香”现场，妥妥的“YYDS”啊！

那么问题来了，银行圈里，谁才是ROE的“卷王之王”呢？答案可能跟你想象的有点不一样，或者说，每年都会有点小惊喜和小“emo”。咱就来扒一扒，那些常年霸榜的“绩优生”和偶尔杀出的“黑马”。

要说近几年股份制银行里的“牌面”，那非招商银行和平安银行莫属了。这俩哥们儿，那可是把“零售之王”和“科技赋能”玩得风生水起。招商银行，简直是零售业务的“天花板”，它的信用卡、财富管理业务，那叫一个“壕”气冲天，吸引了一大批高净值客户。这些客户手里有钱，银行就能通过各种金融服务赚得盆满钵满，所以它的ROE常年保持在非常能打的水平。很多朋友一看招行，就觉得“这银行股，稳了！”

而平安银行呢，则是另一个路子。背靠中国平安这棵大树，它在金融科技上的投入那可是“砸钱不眨眼”。你看它各种线上服务、智能化风控，简直是把传统银行玩出了“高科技”范儿。通过科技赋能，它能更高效地获取客户、管理风险，从而提升整体盈利能力，ROE也因此表现得相当亮眼，经常能和招行掰掰手腕，简直是“卷到没朋友”！除了这俩，兴业银行、中信银行这些股份制银行也都是ROE榜单上的常客，它们各有各的“看家本领”，比如兴业的同业业务、中信的对公业务等等，在自己的赛道上也是“不甘示弱”。

那国有六大行（工、农、中、建、交、邮储）呢？作为“共和国金融长子”，它们体量巨大，业务覆盖面广，可以说是中国金融体系的“定海神针”。它们的ROE表现通常会比较稳定，但相较于股份制银行的“冲劲”，可能就显得没那么“激进”了。毕竟，大行承担着更多的社会责任和政策性任务，在追求利润更大化的同时，还得兼顾宏观调控、支持实体经济等等。所以，它们的ROE虽然不一定能排到最前头，但胜在“稳如老狗”，就像一个家里的“老大哥”，默默守护着大家，不求更高，但求最稳。你懂的，有时候“稳”就是更大的“赢家”！

还有一些城商行、农商行，这些“地方小霸王”也偶尔会贡献出让人“眼前一亮”的ROE数据。它们通常深耕区域市场，对当地经济情况和企业需求了如指掌，能提供更接地气的金融服务。有些城商行，比如像宁波银行、南京银行这类，它们的管理层灵活，创新能力强，再加上区域经济发展给力，ROE也能跑出相当不错的成绩，甚至能超越一些全国性大行。但同时，这类银行的风险集中度也可能相对较高，一旦区域经济出现波动，ROE的表现也可能“坐过山车”，让人“惊出一身冷汗”。所以，看它们不能只看ROE，还得瞅瞅它们的“家底”和“抗风险能力”，不然一不小心就“踩坑”了。

那么，问题来了，ROE高就一定好吗？这就好比考试分数高，是不是就代表这个学生未来一定能成为“人生赢家”？答案是：不一定！ROE虽然是衡量盈利能力的重要指标，但它背后也可能藏着一些“猫腻”或者“风险点”，需要我们擦亮眼睛去识别。

首先，高ROE有时候可能是通过高杠杆“撑”起来的。啥叫高杠杆？就是银行借了更多的钱来做生意。打个比方，你开奶茶店，投了10万，但又借了90万，总共100万来扩张。这样，即便利润率不变，你用10万自有资金撬动了100万的生意，ROE自然就高了。但问题是，一旦市场不好，生意亏损，这90万的债务就是悬在你头上的“达摩克利斯之剑”，分分钟让你“破产倒闭”。银行也是一样，高杠杆在经济上行期是“神助攻”，但在经济下行期就可能变成“催命符”，不良资产噌噌往上涨，直接让你“血压飙升”。

其次，ROE的持续性也很重要。有些银行可能在某一年因为一次性资产出售、投资收益暴增等“偶发事件”导致ROE特别高，但这并不能代表它长期的盈利能力。咱们看ROE，得看它能不能持续保持在一个较高的水平，这才是真正考验银行“内功”的地方。那种“昙花一现”的ROE，看看就好，别太当真。

再者，ROE还得结合资产质量来看。有些银行为了追求高收益，可能会放贷给一些高风险的企业或者项目，虽然短期内能带来高利息收入，推高ROE，但一旦这些贷款变成“烂账”（不良贷款），那银行的“苦日子”就来了。所以，一个健康的银行，不仅要ROE高，不良贷款率也得控制得好好的，不良拨备覆盖率也得“杠杠的”，这才是真的“既要又要还要”！

那银行的ROE到底受哪些“幕后推手”影响呢？这就像一个复杂的金融“剧本”，每个角色都至关重要：

1. **净息差：** 这简直是银行的“生命线”！银行主要靠“低吸高贷”赚取利差。如果你存款利息付得少，贷款利息收得多，那中间的差价（净息差）就大。净息差越大，银行赚的钱越多，ROE自然就高。所以，银行的“息差管理”能力，直接决定了它能“躺着赚多少钱”。
2. **非利息收入：** 光靠息差赚钱，在这个“内卷”时代，哪里够？银行还得发展各种“副业”！比如手续费收入（代销理财、基金、保险）、银行卡年费、结算服务费等等。这些非利息收入，简直是银行的“小金库”，能有效补充盈利，提升ROE的“含金量”。你看那些财富管理做得好的银行，这块收入就特别给力。
3. **资产质量：** 刚才提到了，不良贷款率是“地雷”。如果不良贷款太多，银行就得计提更多的拨备来覆盖这些损失，这会直接侵蚀银行的利润，让ROE“掉链子”。所以，严格的风险控制和优秀的资产质量管理，是银行ROE保持稳定的“压舱石”。
4. **成本收入比：** 简单说就是银行花一块钱成本，能赚回多少钱。如果银行管理效率高，成本控制得好，比如说人力成本、运营成本、科技投入等花钱的地方都能省着点花，那利润自然就高，ROE也就跟着“起飞”。所以，那些运营效率高的银行，往往能交出更好的ROE答卷。
5. **资本充足率：** 银行得有足够的资本来抵御风险，这就像是它给自己穿的“防弹衣”。监管部门对银行的资本充足率有严格要求。如果银行的资本充足率很高，说明它抗风险能力强，但同时，高资本也意味着它用来赚钱的“杠杆”可能没那么高，ROE可能会受到一定影响。反之，资本“瘦身”的银行，理论上能用更少的资本撬动更大的收益，但风险也更大。这是一个需要权衡的艺术。

所以啊，看银行的ROE，就像是看一个多维度的“魔方”，你不能只盯着一面看，得360度无死角地观察它，才能看清这家银行的“真实实力”和“发展潜力”。从ROE的高低，你甚至能看出不同银行的“人设”和“商业模式”。比如，那些高ROE的股份制银行，往往更注重零售和财富管理，追求更高的效率和更快的增长；而国有大行则更注重规模和稳定，在风险控制和社会责任之间寻求平衡。

银行的净资产收益率，这玩意儿虽然听起来有点“高大上”，但扒开层层外衣，你会发现它其实就是银行“赚钱能力”最直观的体现。它就像是银行给股东的“情书”，告诉你它为你赚了多少钱。下次再看到银行的ROE数据，你是不是就能像个“老司机”一样，看出点门道了？

不过话又说回来，这银行的财报，简直比连续剧还精彩，你以为看完了？其实下一季的“ROE大战”可能已经在路上了，你猜谁能笑到最后，成为新的“YYDS”呢？

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